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reward,原创城商行“领头羊“养成记:北京银行坚持差异化路途剑指百年银行,y80s

财报上诸多关键指标均印证了北京银行良好的发展势头,同时,该行积极开展普惠金融、绿色金融、文化金融、科技金融等一连串“京行”特色金融业务

《投资时报》记者 汤巾

迎来业绩拐点、基本面持续改善的中国银行业,发展路径正在从过去的快速扩张向提质增效转变。在转型期如何塑造核心竞争力,是摆在各家银行面前的关键命题。

作为一家中外资本融合的新型股份制银行,北京银行已成为中小银行高质量发展的标杆,向建设“百年银行”的目标大步进发。4月24日,该行发布的2018年年报及2019年一季报,以令投资者满意的成绩单再次夯实了其城商行“领头羊”的地位。

资产规模突破3.3万亿元、成为首家年度净利润超过200亿元的城商行、人均创利接近140万元、资产质量保持平稳,财报上诸多关键指标均印证了北京银行良好的发展势头。同时,该行在差异化经营的道路上不断深入探索,立足城市发展建设进行前瞻性布局,结合自身的优势特点,积极开展普惠金融、绿色金融、文化金融、科技金融等一连串“京行”特色金融业务。

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北京银行董事长张东宁表示,北京银行将紧密围绕“党建引领、数字转型、传承文化、防控风险、永悦楽之胤续发展”的工作主线,积极落实国家战略部署和各项监管要求,加快推进金融科技子公司建设、理财子公司和中外合资银行设立申请等重点工作,不忘初心、凝心聚力、攻坚克难、一往无前,以更加优异的发展业绩续写北京银行高质量发展、打造“百年银行”的新篇章,为新中国成立70周年献礼。

经营业绩持续优异

城商行“领头羊”是如何炼成的?从财报的各项指标中不难追踪到一条稳扎稳打的成长轨迹。

年报显示,截至2018年末,北京银行表内外总资产达到3.31万亿元,其中表内资产2.57万亿元,较年初增长10.43%;贷款总额1.26万亿元,增幅17.15%,存款总额1.39万亿元,增幅9.25%。

在资产规模稳步增长的同时,该行的盈利能力也进一步提升。其全年实现归属上市公司股东净利润200.02亿元,同比增长6.77%,成为首家净利润突破200亿元大关的城市商业银行;营业收入为554.88亿元,增长10.20%;净息差1.88%,同比提升8个BP;成本收入比25.19%,人均创利接近140万元,经营绩效保持上市银行优秀水平。

2019年一季度,北京银行继续保持良好发展势头,单季实现归属上市公司股东净利润63.34亿元,增幅为9.49%。

中信证券最新发布的研究报告认为,北京银行营收改善乐观,零售、小微业务高质量推进有望对公司盈利构成新支撑。

《投资时报》记者注意到,北京银行的资产质量多年来持续平稳,风险防控能力较为稳固。据悉,该行坚持以“严控增量、化解存量”为抓手,加大不良“双控”力度,建立动态化、差异化风险跟踪督导机制。

截至2018年末,该行不良贷款率为1.46%,拨备覆盖率为217.51%,拨贷比为3.18%;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、9.85%、12.07%,其中核心一级资本充足率较年初提升1个BP。北京银行建成国内银行业哈迪斯冈布奥第一家风控指挥中心,实现全口径风险监测、全流程风险防控、全机构指挥互动,提升风险防控智慧化水平。

截至2019年一季末,该行不良贷款率降至1.40%,拨备覆盖率214.11%,拨贷比3.00%,风险抵御能力继续保持较高水平。

随着经营不断创出佳绩,北京银行的品牌美誉度也屡创新高。2018年,该行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千嘉丽娜杜波家大银行中排名从上年的第73位大幅跃升至第63位,连续五年跻身全球百强银行。在世界品牌实耶兰提尔验室品牌价值排行榜中,其品牌价值达到449亿元,较上年大幅提升84亿元,位列中国银行业第7位。

尤为值得一提的是,2018年10月,北京银行作为中方唯一金融企业代表参加中荷经贸论坛,并在国务院总理李克强与荷reward,原创城商行“领头羊“养成记:北京银行坚持差异化路途剑指百年银行,y80s兰首相吕特的共同见证下,与荷兰ING集团共同签署设立合资银行的谅解备忘录,成为中国中小银行积极参与中国金融开放进程的最新成果和标志性事件。

各项业务多点开花

除了在资产规模、盈利能力、资产质量等重要指标上稳步提升之外,纵览该行各大业务条线的发展,还有更多亮点浮出水面。

在公司业务方面,北京银行多措并举加大稳存增存力度,人民币公司存款迈上万亿元新台阶,年末余额达到10514亿元,较年初新增756亿元,增幅为7.75%。在小微金融和投资银行方面,北京银行表现出的增长势头尤为突出。其中,小微企业公司贷款余额为4256亿元污照片,同比增长19%,高于全行贷款平均增速;投资银行累计承销发行债券204只,同比增幅42.7%,发行只数跃升北京市场首位,承销规模1418.3亿元,同比增幅33%。

据悉,北京银行推出一系列举措支持国家重大战略。比如,截至2018年末,支持京津冀贷款余额312亿元,较年初增长133亿元;全年累计投放187亿元,重点支持延崇高速公路、北京新机场综合服务楼、西红门城乡结合部改造等重点项目;支持“一带一路”贷款余额239亿元,较年初增长31亿元。

同时,该行积极支持民营经济发展,民营企业公司贷款余额超过2000亿元;支持民营企业债券承销88亿元;为北京市89%的创业板、87%的中小板上市企业,及80%的新三板创新层企业服务,支持人工智能、新能源、金融科技等领域独角兽企业29家。

近年来银行业纷纷加大对零售业务的投入力度,北京银行也不例外。其持续深化“一体两翼”战略,推进线上、线下渠道智能融合,打造“惠民金融”“智慧金融”“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效。

“在全行各项业务基础上,北京银行的零售业务既要做到锦上添花,又要做出自身特色。”在谈到零售业务发展策略时,北京银行副行长冯丽华对《投资时报》记者表示。

从该行零售业务发展成效上看,一是业王姬的老公务规模快速增长,资金量余额突破6500亿元,储蓄存款规模2885亿元,较年初增长394亿元,增幅15.8%,高于全行存款增速6.6个百分点;个人贷款规模3618亿元,较年初增长546亿元,增幅17.8%,近三年来在全行贷款中的占比提升4.5个百分点;二是市场份额持续提升,储蓄、个贷均实现全国市场份额以及行内占比的双提升;三是盈利贡献稳步提高,个贷利息收入突破150亿元,同比增长19.4%,新放个贷加权平均利率同比提升131个BP;四是客户基础继续夯实,零售客户数达2050万户,手机银行用户增长39%,新增有效客户转化率超过85%,重点交易的电子银行替代率超过97%,客服满意度保持99%以上;五是风险reward,原创城商行“领头羊“养成记:北京银行坚持差异化路途剑指百年银行,y80s防控取得良好成效,零售信贷不良率0.39家乱%,较年初下降0.09个百分点。

在金融市场业务上北京银行则围绕“高效能、高转速、轻资本、轻平台”的金融市场发展战略,持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用,持续强化风险邵一一吴勉和谁生的管理能力和盈利水平,实现了同业、国际、托管、理财和资金业务稳健合规发展。

2018年,该行资产结构和收益水平进一步优化reward,原创城商行“领头羊“养成记:北京银行坚持差异化路途剑指百年银行,y80s,高收益资产占比较年初提升2.13个百分点,核心资产加权平均收益率较年初提升54个BP,外币资产利差较年初提升53个BP。

为夯实资管业务多元化发展基础,北京银行致力于研发符合资管新规、理财新规要求的新产品,推动预期收益型产品向净值型产品逐步转化,稳步推进新型存款产品对保本理财产品的有效替代。

此外,该行还联合SWIFT发布“一带一路”专属金融服务品牌“丝路汇通”,与42个“一带一路”沿线国家的268家银行建立稳定代理行关系;同时,围绕市场和客户需求,以创新激发新的业务增长点,推出债券借贷、境外结构性票据投资、跨境银团贷款、外汇掉期组合等新产品,持续增强产品创新能力。

下沉重心深耕普惠金融

在谋求转型的过程中,北京银行成为普惠金融模式创新的典范。《投资时报》记者了解到,北京银行持续下沉服务重心,正在从小微、民企、农户、市民四个维度加大普惠金融发展力度。

第一,全力服务小微企业。北京银行2018年末小微企业公司贷款余额4256亿元,较年初增685亿元,增速19%,高于全行贷款平均增reward,原创城商行“领头羊“养成记:北京银行坚持差异化路途剑指百年银行,y80s速近4个百分点;单户授信1000万元及以下小微企业公司贷款同比增速27.5%,高于全行贷款平均增速,户数高于上年同期,实现“两增”目标;小微业务不良贷款率0.94%,较年初下降0.45个百分点,低于全行整体不良率;文化、科技金融贷款余额分别为708亿元、1454亿元,增速均超过20%。

在具体举措上,该行打造普惠金融新支撑,完成小微预审批模型一期上线,推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设,推出续贷产品“永续贷”,满足小微企业融资需求;贴合旅游休闲消费升级趋势,创新推出面向休闲农业和乡村旅游行业特色产品“农旅贷”。

在绿色金融领域,北京银行将“大力发展绿色金融、积极支持战略性新型产业发展、促进国家经济发展方式转变”纳入发展规划,持续打造“绿色金融”特色品牌。其严格执行“环保一票否决制”,对不符合产业政策和环保标准的企业或项目坚决不予信贷支持,从源头上控制贷款的环保风险。

第二,全力服务民营企业。去年11月,在党中央召开民企座谈会当天,北京银行召开“心系民营经济助力企业发展座谈会”,相关业务负责人介绍了支持民营企业发展的系列做法。随后,该行发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW(信用风险缓释凭证)。截至2018年末,北京银行对民营企业公司的贷款余额为2612亿元,较年初新增364亿元。在“2018北京民营苏州康民医药有限公司企业百强”榜单304户民企中,北京银行客户占比超60%。

第三,全力服务广大农户。北京银行深化“富民直通车”品牌特色,首开互联网+农村金融跨titties界合作先河、首推京东联名富民卡、首创移动服务站模式,累计建设各类服务站点近300个,富民卡累计发卡达80万张。

2014年,北京银行在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌,包含“富民卡”“富民贷”“军门密爱之娇妻难驯富民通”三大产品体系,分别满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求,为农户提供综合性一站式金融服务。

步入2019年,“富民直通车”升级版正式亮相。4月12日,北京银行“富民直通车”助力实体经济服务体系暨“千院计划”打造生态旅游新北京发布会举行。为进一步促进普惠金融支持实体经济高质量发展,北京银行此次从支付结算、资金增值、贷款融资、渠道延伸、产业扶mikiplum植等五大方面,深度构建普惠金融服务体系,推动实体经济健康快速发展。会上,北京银行启动了“千院计划”,倾力打造生态旅游新北京。北京银行将持续立足北京“文化中心”定位,为特色民宿产业注入更大驱动力。通过“千院计划”,以山楂小院为范本,持续复制北京银行特色民宿项目成功模式,三年内建设改造1000家特色民宿小院,新增2万个就业岗位。

冯丽华在业绩会上透露,在普惠金融方面通过担保方式多样化、合作伙伴多元化以及贷款价格优惠化等打造特色服务,在未来三年内计划为10万个中小企业主和个体工商户发放贷款500亿元,切实解决北京实体经济发展的资金瓶颈。

第四,全力服务市民百姓。截至2019年一季末,北京银行“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院、35个院部,累计发卡1951万张,社保卡绑定数539万次,成为北京地区最大的预约挂号入口。

设立业内首家“文化创客中心”

背靠全国文化中心,北京银行“文化金融”的标签可谓深入人心,一大批正能量影视作品背后都有该行提供的金融支持。经过多年深耕细作,北京银行已经成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

去年11月30日,北京银行举办“北京银行文化创客中心成立大会”,在京成立业内首家文化创客中心,搭建“跨界合作窗口、创业孵化空间、资源共享引擎、成长共赢舞台”四位一体服务平台。北京银行文化创客中心将自身定位于“孵化器”+“加速器”,突出对文化创业创新类企业的服务,对创意设计、媒体融合、广播影视、出版发行、动漫游戏、演艺娱乐、文博非遗等重点领域,以及高成长创新企业提供支持。

文化创客中心包含线上、线下两大功能空间:线下空间包括文化展示区、路演沙龙厅、私享会议室、创业孵化区、创客咖啡吧五大功能区域;线上空间则借助互联网渠道开基隆路9号展会员招募、活动组织、线上路演等系列活动。文化创客中心将通过创业培育工程、导师大讲堂、创业路演、精品私享会、投贷一对一等五大主题活动为企业提供一站式融资融智服务。

此外,北京银行还创新推出“书香贷”特色产品、“文租贷”特色服务方案,与北京文化产权交易中心签订“文创板”合作协议,与爱奇艺、优酷签订合作协议;业内首推网络电影供应链融资方案“票房宝”;融资支持《红海行动》及平昌冬奥会“北京8分钟”;持续打造雍和、大望路文创专营支行,推出“雍和印reward,原创城商行“领头羊“养成记:北京银行坚持差异化路途剑指百年银行,y80s象”“创交足意58”等特色品牌,作为唯一银行机构发起设立北京文化产业投融资协会并当选联席会长单位。

截至2018年末,该行文化金融贷款余额为708亿元,增幅25%,累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元,市场份额始终位居北京市首位。北京银行优异的服务业绩也得到了北京市委市政府的充分肯定,2018年4月,北京市委领导对北京银行工作作出重要批示,“肯定北京银行过去一年工作,要继续为首都发展作出新贡献。”

全面实施“数字化转型”战略

赋能金融科技是整个银行业的转型方向。在2018年年报的“发展举措”一栏,北京银行提出的第一条就是实施数字化转型战略,这是该行首次将“数字化转型”上升至全行核心战略层面。

事实上,2018年该行开展了大量工作,信息科技建设再上新台阶。

一是创新科技治理手段,提升服务管理效能。北京银行发挥科技顶层设计的统领作用,成立网络安全与信息化领导小组,对标市委、市国资委网络安全工作要求,完成市国资委“展e计划”,科技管理效率显清松瘦著提升。

二是提升科技业务融合,加速金融科技成果转化。该行围绕金融科技发展规划,聚焦智慧数据、智慧渠道、智慧服务三大支柱,持续关注和提升各项金融科技技术平台能力,并加大力度推动创新成果向业务场景转化。

三穿越之天下无双是升级科技基础设施,保障系统平稳运营。该行加快推进顺义研发中心建设工作,启动“奋战100天”攻坚战,全力推动工程建设、市政配套等各项建设工作,目前西区工程基本完成。同时加速推进网络建设,两地三中心互联网带宽提升2.2倍,以支撑该行线上业务发展。

四是提升基础研究能力,产、学、研结合发展取得多项成果。docsify2018年,该行积极承担行业科研工作,协同各银行参与银保监会、银行业协会组织的开源技术、风险管理、金融科技转型等课题研究,并担任其中开源技术课题的牵头行,为制定行业政策、提升行业理论水平作出贡献,信息化工作得到各界认可。

从北京银行线上贷款业务数据来看,增长速度较为喜人。截至一季度末,其线上贷款业务授信客户突破400万户,授信金额超700亿元,放款余额超100亿元,不良率保持较低水平。

北京银行方面表示,未来,科技工作将全力打造“智慧营销、智慧风控、智慧管理、智慧运营”的信息科技品牌。

北京银行业务总监、软件开发部总经理胡浩青在业绩会上介绍道,北京银行对金融科技的投入每年都保持大幅增长,去年投入同比增长41.2%,业务架构全面向云计算、大数据、人工智能等方面转型,并且将这些技术不断应用和落地。预计今年顺义科技研发中心将投入使用,这将成为该行未来发展的战略高地。

胡浩青还透露,北京银行去年设立了金融科技子公司,近期将进行揭牌仪式。其使命首先是为行内的研发、技术创新、架构转型提供足够的支持和人才储备,同时也希望将其打造成银行系实力优异女仆系统的金融科技能力输出公司,不光为北京银行服务,也为金融同业和北京市发展提供金融科技保障,并培养大量相关人才。目前,该行金融科技子公司正在进行人才招聘。

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